{"id":3084,"date":"2016-10-20T14:37:22","date_gmt":"2016-10-20T12:37:22","guid":{"rendered":"http:\/\/www.boccadutri.com\/it\/?p=3084"},"modified":"2023-03-15T17:25:10","modified_gmt":"2023-03-15T16:25:10","slug":"usura-bancaria-lusura-la-la-banca-soldi-tornano","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.boccadutri.com\/it\/usura-bancaria-lusura-la-la-banca-soldi-tornano\/","title":{"rendered":"Usura Bancaria – Quando l\u2019usura la fa la banca i soldi tornano"},"content":{"rendered":"

Quando l\u2019usura la fa la banca i soldi tornano <\/strong><\/h2>\n

L\u2019usura bancaria \u00e8 un illecito punito con la restituzione delle somme pagate in eccesso. Dietro ogni mutuo potrebbe nascondersi un inganno. Ottenere giustizia si pu\u00f2 e si deve.<\/em><\/p>\n

Nel preparare i documenti per la concessione di mutui o fidi<\/strong>, non \u00e8 raro che le banche applichino tassi eccessivi<\/strong>, non in linea<\/strong> con le direttive che regolamentano i prestiti.
\nIn tal caso ci si trova davanti a veri e propri tassi d\u2019usura<\/strong>, nascosti tra le pieghe dei contratti<\/strong> e quindi poco comprensibili o individuabili per occhi inesperti. Anche perch\u00e9 difficilmente vengono concesse copie da far valutare esternamente prima della firma.<\/p>\n

Se ne parla da anni, col solo risultato che il fenomeno continua a manifestarsi e che i meno attenti continuano a pagare alle Banche, per i loro mutui, molto pi\u00f9 di quanto realmente dovuto.<\/p>\n

Un grosso rischio di usura<\/strong> per gli utenti ma anche di anatocismo, ossia il dover pagare interessi calcolati sugli interessi.<\/strong><\/p>\n

Quando un tasso pu\u00f2 definirsi usurario<\/strong><\/h2>\n

Al momento della stipula del contratto di un mutuo o di un fido<\/strong>, l\u2019istituto bancario che lo eroga ha l\u2019obbligo di consultare il cosiddetto \u201ctasso soglia\u201d<\/strong>, limite che la Banca d’Italia stabilisce ogni mese e che rende disponibile su suo sito Internet.
\nIn base al tasso massimo<\/strong> consentito dalla Banca d\u2019Italia<\/strong>, la banca dovr\u00e0 per forza di cose applicare un tasso inferiore<\/strong>.
\nNel caso in cui aggira le direttive ed eccede con le imposte, il tasso che applica \u00e8 un tasso d\u2019usura<\/strong>.<\/p>\n

Per comprendere se il tasso applicato al proprio mutuo rientra negli standard della Banca d\u2019Italia occorre affidarsi a professionisti che possano consultare il contratto firmato con la banca e l\u2019estratto conto.<\/p><\/blockquote>\n

Gli importi del\u00a0\u201ctasso nominale annuo\u201d\u00a0(T.A.N)<\/strong> e del\u00a0\u201ctasso di mora\u201d<\/strong> (quello previsto nel caso in cui il cliente non riuscisse a pagare qualche rata), una volta sommati<\/strong>, dovranno risultare inferiori al tasso soglia<\/strong> previsto al momento della stipula del contratto.
\n\u00c8 la somma di questi due tassi infatti che determina il tasso realmente applicato al finanziamento.<\/p>\n

Nei contratti pi\u00f9 datati \u00e8 molto frequente che la somma tra i due tassi<\/strong> (quello nominale annuo e quello di mora) vada oltre il tasso soglia, determinando l’usura<\/strong> e, quindi, la nullit\u00e0 della clausola di pattuizione degli interessi.
\nNei contratti pi\u00f9 recenti (ma non in tutti) le banche, proprio per evitare questo effetto per loro catastrofico, hanno inserito delle clausole di salvaguardia<\/strong>.
\nTroverete espressioni come:
\n\u201cin misura di tali interessi non potr\u00e0 mai essere superiore al limite fissato ai sensi dell\u2019art. 2 comma quattro, della legge 7 marzo 1996 n. 108, dovendosi intendere, in caso di teorico superamento di detto limite, che la misura sia pari al limite medesimo\u201c.
\n<\/em>Tali clausole fanno s\u00ec che il tasso soglia non venga oltrepassato.<\/strong>
\nUna prima verifica<\/strong> che deve essere fatta sul contratto<\/strong>, dunque, \u00e8 quella volta a ricercare<\/strong> se la Banca abbia o meno inserito una di queste clausole di salvaguardia.<\/strong><\/p>\n

Ovviamente, questo non \u00e8 sufficiente perch\u00e9, secondo le pi\u00f9 recenti sentenze, anche in presenza di una clausola di salvaguardia<\/strong>, il mutuo potrebbe essere ugualmente usurario<\/strong> e ci\u00f2 in quanto nel calcolo entrano in gioco anche tutte le altre somme addebitate dalla banca.<\/p>\n

A rendere un contratto usurario, infatti, possono contribuire, oltre agli interessi, anche tutti quegli oneri<\/strong> che gravano su chi deve restituire il debito, ossia le spese di istruttoria, intermediazione, rinegoziazione, assicurazione<\/strong>.
\nSpese che di fatto spingono il costo sopportato da cittadino\/consumatore fino alla soglia dell’usura o anche oltre, con effetti analoghi a quelli che si verificano laddove gi\u00e0 i tassi siano usurai.<\/p>\n

Un contratto che applica un tasso d\u2019usura<\/strong> (nel senso ampio sopra detto) \u00e8 da invalidare con conseguente obbligo da parte della banca a restituire gli interessi<\/strong> pagati fino a quel momento.
\nSe si verifica<\/strong> una circostanza del genere vengono aboliti anche i futuri interessi<\/strong> ed eventuali procedure espropriative.<\/p>\n

Secondo la Cassazione, sentenza n.350 del 2013, il momento chiave per determinare il tasso d\u2019interesse \u00e8 quello in cui questo tasso viene concordato col cliente, o comunque promesso, a prescindere da quando poi verr\u00e0 corrisposto per la prima volta.<\/p>\n

\u00a0[Tweet “Usura Bancaria – La Banca \u00e8 tunuta al risarcimento. #risarcimento #danno #usurabancaria #mutuo”]<\/strong><\/p>\n

Il \u201cvizietto\u201d delle banche <\/strong><\/h2>\n

Un\u2019alta percentuale<\/strong> dei contratti stipulati dai correntisti con le banche presenta vizi di forma<\/strong>.
\nSe le irregolarit\u00e0 sono gravi si creano dei validi presupposti<\/strong> per avviare cause penali o contenziosi<\/strong>, per recuperare i soldi pagati in eccesso<\/strong>.<\/p>\n

Nel 2014 la Fondazione Sdl rese pubblico un Report sull\u2019usura praticata dalle banche.
\nI dati erano sconcertanti: su 47 mila conti<\/strong> correnti aziendali analizzati, il 99% risultavano irregolari.<\/strong> Nell\u2019analisi era emerso che il 71% dei casi<\/strong> presentava situazioni di usura oggettiva<\/strong>, ossia con i tassi di interesse passivi superiori al tasso soglia della Banca d\u2019Italia; nel 74%<\/strong> dei casi si trattava di usura soggettiva<\/strong>, ovvero con l\u2019applicazione di condizioni gravose se rapportate alla situazione di difficolt\u00e0 gi\u00e0 presente nelle aziende.
\nIn 71<\/strong> casi su 100<\/strong> si era verificato anatocismo, vale a dire il calcolo degli interessi sugli interessi.
\nVa detto che i dati sono stati estrapolati da aziende che si erano rivolte all\u2019associazione perch\u00e9 mosse da sospetti sull\u2019irregolarit\u00e0 dei loro contratti.<\/p>\n

Quando il cliente della banca non riesce a pagare le rate del debito entro i termini, in caso di usura bancaria<\/strong>, le\u00a0penali<\/strong> che vengono applicate risultano essere, inevitabilmente, eccessive<\/strong>.
\nIl paradosso \u00e8 che il cliente privato o l\u2019azienda potrebbe trovarsi in difficolt\u00e0 nei confronti dell\u2019Istituto di credito nonostante le cifre spropositate gi\u00e0 versate indebitamente.<\/p>\n

Un nuovo corso per i processi<\/strong><\/h2>\n

Esiste una legge<\/strong>, il\u00a0Testo Unico Bancario, che obbliga la banca<\/strong> a fornire al cliente i documenti<\/strong> se questi ne fa richiesta.
\nIn passato per\u00f2, la mancata rivendicazione da parte dei clienti ha impedito di fornire una documentazione completa davanti ai tribunali e ha portato a perdere parecchie cause.<\/p>\n

In aiuto dei correntisti \u00e8 intervenuta la Corte di Cassazione<\/strong> che, con la sentenza n.5091\/16<\/strong>, ha stabilito che le banche devono produrre tutta la documentazione necessaria alla causa, dagli estratti conto alla CTU, ossia la Consulenza Tecnica di Ufficio<\/strong>.
\nSe i documenti in mano al cliente non sono completi il giudice pu\u00f2 imporre alla controparte di produrre quelli che servono a chiarire i fatti.
\nDecisione fondamentale questa, per le future cause, laddove in precedenza i giudici si erano espressi in maniera contraddittoria.<\/p>\n

Che fare quando c\u2019\u00e8 pi\u00f9 di un dubbio sul proprio mutuo<\/strong><\/em><\/h3>\n

Affidarsi a professionisti<\/strong> in queste circostanze \u00e8 importante<\/strong>. I nostri avvocati esperti in consulenza bancaria<\/strong> e finanziaria<\/strong> potranno chiarirvi ogni dubbio sul contratto che avete stipulato con la banca.
\nNel caso in cui dovessero emergere anomalie potrete fare affidamento su di noi per recuperare quanto pagato indebitamente.<\/strong><\/p>\n

Che siate privati cittadini o rappresentiate delle imprese, faremo in modo che recuperiate i vostri soldi.<\/strong><\/p>\n

I nostri avvocati risponderanno alle vostre domande e chiariranno la vostra situazione, perch\u00e9 dalle banche ci si pu\u00f2 anche dover difendere.<\/p>\n

Potrete contattare i nostri legali compilando il modulo di richiesta qui<\/a> o scrivere loro via e-mail all’indirizzo info@boccadutri.com<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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