{"id":14126,"date":"2022-09-09T19:47:03","date_gmt":"2022-09-09T17:47:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.boccadutri.com\/?p=14126"},"modified":"2022-09-09T19:47:08","modified_gmt":"2022-09-09T17:47:08","slug":"le-misure-del-gruppo-internazionale-dazione-finanziaria-contro-le-truffe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.boccadutri.com\/it\/le-misure-del-gruppo-internazionale-dazione-finanziaria-contro-le-truffe\/","title":{"rendered":"Le misure del Gruppo internazionale d\u2019azione finanziaria contro le truffe"},"content":{"rendered":"\n

Il Gafi<\/strong>, Gruppo internazionale d\u2019azione finanziaria, provvede ad aggiornare la regolamentazione<\/strong> per contrastare il riciclaggio e il terrorismo, prevedendo anche normative specifiche sulle criptovalute<\/strong> e sugli asset virtuali.<\/p>\n\n\n\n

La buona notizia, per i piccoli investitori, \u00e8 che le autorit\u00e0 di tutto il mondo stanno obbligando chi gestisce gli scambi, e chi vigila su di essi, a rispettare le regole del Gafi, Gruppo internazionale d\u2019azione finanziaria<\/a><\/strong>, conosciuto anche col nome inglese di Fatf, Financial action task force<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Cos\u2019\u00e8 il Gruppo internazionale d\u2019azione finanziaria<\/strong> Gafi \u2013 Fatf<\/h2>\n\n\n\n

Il Gruppo internazionale d\u2019azione finanziaria, Gafi \u2013 Fatf<\/strong>, \u00e8 stato istituito nel 1989 dai ministri dei paesi membri.<\/p>\n\n\n\n

Il suo compito \u00e8 quello di definire gli standard e di promuovere l’attuazione efficace di misure legali<\/strong>, regolamentari e operative per combattere il riciclaggio di denaro<\/strong>, il finanziamento del terrorismo e altre minacce correlate all’integrit\u00e0 del sistema finanziario internazionale.<\/p>\n\n\n\n

Il GAFI si adopera anche per identificare le vulnerabilit\u00e0<\/strong>, a livello nazionale, con l’obiettivo di proteggere il sistema finanziario internazionale da abusi.<\/p>\n\n\n\n

Ne fanno parte 37 membri<\/strong>, in pi\u00f9, come osservatori, vi aderiscono importanti organismi finanziari internazionali e del settore (Nazioni unite, Fondo monetario internazionale, Banca mondiale, Banca centrale europea, Europol, Egmont \u2026).<\/p>\n\n\n\n

L\u2019Italia vi ha aderito nel 1990<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Il Gafi stabilisce standard internazionali<\/strong> che mirano a prevenire le attivit\u00e0 finanziarie illecite e le loro conseguenze, analizza le tecniche utilizzate e la loro evoluzione, valuta e monitora i sistemi nazionali, individuando i paesi che mantengono lacune strategiche nei sistemi di prevenzione, e contrasto, del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Grazie al suo lavoro \u00e8 in grado di fornire al settore finanziario elementi utili per le analisi del rischio<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Le 40 Raccomandazioni Gafi – Fatf<\/h2>\n\n\n\n

Le 40 Raccomandazioni GAFI<\/a>,<\/strong> o Standard GAFI, divise in 7 sottocategorie, sono riconosciute a livello internazionale, e costituiscono pi\u00f9 di un vademecum, per prevenire la criminalit\u00e0 organizzata, la corruzione e il terrorismo. <\/p>\n\n\n\n

Hanno visto la luce, nella loro forma originaria, nel 1990, e negli anni hanno costituito la base di un piano ben strutturato di prevenzione del riciclaggio di denaro.<\/p>\n\n\n\n

Successivamente si sono arricchite di 9 Raccomandazioni speciali<\/strong>, mirate a contrastare il finanziamento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Nel 2018 il GAFI – FATF ha chiarito come applicare le proprie raccomandazioni ad attivit\u00e0 finanziare che coinvolgono virtual asset.<\/p>\n\n\n\n

La parte pi\u00f9 corposa delle Raccomandazioni \u00e8 quella dedicata alle misure preventive.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Probabilmente l\u2019importanza del documento \u00e8 rilevabile in questa serie di consigli che, se adottati, ridurrebbero sensibilmente i mezzi a chi organizza truffe.<\/p>\n\n\n\n

Le misure preventive a tutela degli utenti<\/h2>\n\n\n\n

Le Raccomandazioni Gafi, dalla numero 9 alla numero 23<\/strong>, si concentrano sull\u2019importanza della prevenzione e sul controllo degli utenti e per gli utenti.<\/p>\n\n\n\n

Leggi sulla segretezza o riservatezza delle istituzioni finanziarie<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cI Paesi devono assicurare che le leggi sul segreto professionale delle istituzioni finanziarie non siano di ostacolo all\u2019attuazione delle Raccomandazioni GAFI)\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Adeguata identificazione e verifica del cliente<\/strong> (KYC)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cDeve essere fatto divieto alle istituzioni finanziarie di tenere conti anonimi o conti intestati a nominativi manifestamente fittizi\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Registrazione e conservazione dei dati<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cLe istituzioni finanziarie devono essere obbligate a conservare, per almeno cinque anni, tutti i dati necessari delle transazioni, nazionali e internazionali, al fine di adempiere prontamente alle richieste d\u2019informazioni da parte delle autorit\u00e0 competenti.<\/p>\n\n\n\n

Le informazioni relative all\u2019adeguata verifica del cliente e i dati inerenti alle operazioni devono essere messi a disposizione delle autorit\u00e0 nazionali competenti legittimate\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Persone Esposte Politicamente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cIn questi casi particolari, le istituzioni finanziarie devono adottare misure ragionevoli per stabilire l\u2019origine del patrimonio e l\u2019origine dei fondi\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Rapporti bancari di corrispondenza<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cAlle istituzioni finanziarie deve essere proibito instaurare o proseguire un rapporto di corrispondenza bancaria con banche di comodo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Servizi di trasferimento fondi o valori<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cI Paesi devono adottare misure per assicurare che le persone fisiche o giuridiche che forniscono servizi di trasferimento fondi o valori siano autorizzate o registrate e siano soggette ad efficaci sistemi di sorveglianza che ne garantiscano la conformit\u00e0 alle relative misure richieste dalle Raccomandazioni GAFI\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Nuove tecnologie<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cI \u201cprestatori di servizi in materia di virtual asset\u201d (VASP secondo il loro glossario), siano regolamentati per finalit\u00e0 di lotta al riciclaggio di denaro (AML) e al finanziamento del terrorismo (CFT), soggetti a licenza o registrazione e a sistemi efficaci di monitoraggio o vigilanza\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Trasferimenti elettronici (Bonifici)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cI Paesi devono garantire che, nell\u2019esecuzione di bonifici, le istituzioni finanziarie adottino misure di congelamento e impediscano lo svolgimento di transazioni con persone ed entit\u00e0 individuate, in linea con gli obblighi enunciati dalle pertinenti Risoluzioni del Consiglio di Sicurezza delle Nazioni Unite, quali la Risoluzione n. 1267 (1999) e successive risoluzioni, e la Risoluzione n. 1373(2001), relative alla prevenzione e soppressione del terrorismo e del finanziamento del terrorismo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ricorso a terze parti<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

I Paesi possono consentire che le istituzioni finanziarie facciano ricorso a terze parti per gli adempimenti di adeguata verifica del cliente. Il cliente pu\u00f2 essere identificato, oltre che sulla base di documenti, attraverso dati o informazioni ottenuti da una fonte \u201caffidabile e indipendente\u201d.<\/p>\n\n\n\n

In pi\u00f9, le istituzioni finanziarie, potrebbero richiedere a terze parti, informazioni sullo scopo e sulla natura del rapporto d\u2019affari col cliente.<\/p>\n\n\n\n

In questo caso, \u201cl\u2019istituzione finanziaria deve assicurarsi che la parte terza sia regolamentata, sottoposta a vigilanza e sorveglianza, e sia dotata di misure volte a rispettare gli adempimenti di adeguata verifica del cliente e di conservazione dei relativi dati\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Controlli interni, filiali estere e succursali<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cI gruppi finanziari devono implementare programmi di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo a livello di gruppo, ivi incluse politiche e procedure di condivisione delle informazioni all\u2019interno del gruppo a scopo di contrasto del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Paesi a pi\u00f9 alto rischio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cLe istituzioni finanziarie devono applicare misure rafforzate di adeguata verifica del cliente nell\u2019ambito di relazioni d\u2019affari e transazioni con persone fisiche e giuridiche ed istituzioni finanziarie provenienti da Paesi che siano definiti \u201ca pi\u00f9 alto rischio\u201d dal GAFI. Le misure rafforzate applicate devono essere efficaci e proporzionate ai rischi\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Segnalazione di operazioni sospette<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cLe istituzioni finanziarie ove sospettino o abbiano motivi ragionevoli per sospettare che i fondi siano i proventi di attivit\u00e0 criminali o siano collegati ad attivit\u00e0 di finanziamento del terrorismo, devono per legge essere obbligate ad effettuare senza indugio una segnalazione di operazione sospetta all\u2019Unit\u00e0 d\u2019Informazione Finanziaria (UIF)\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Divulgazione e confidenzialit\u00e0<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cLe istituzioni finanziarie, i loro direttori, funzionari ed impiegati devono essere: (a) protetti legalmente da qualunque responsabilit\u00e0 penale e\/o civile per violazione di qualsivoglia restrizione sulla divulgazione d\u2019informazioni imposta per contratto o da qualsiasi disposizione legislativa, normativa o amministrativa, allorch\u00e9 segnalino, in buona fede, i propri sospetti all\u2019UIF, anche se non sono precisamente a conoscenza dell\u2019attivit\u00e0 criminale collegata e a prescindere dall\u2019eventuale svolgimento dell\u2019attivit\u00e0 illegale\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Attivit\u00e0 e professioni non-finanziarie designate: adeguata identificazione e verifica del cliente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

\u201cGli adempimenti di adeguata verifica del cliente e di conservazione dei relativi dati previsti dalle Raccomandazioni 10, 11, 12, 15 e 17 si applicano alle attivit\u00e0 e alle professioni non finanziarie designate<\/p>\n\n\n\n

  1. Casin\u00f2<\/li>
  2. Agenti immobiliari<\/li>
  3. Commercianti di metalli preziosi e commercianti di pietre preziose<\/li>
  4. Avvocati, notai, commercialisti e altri professionisti legali e contabili indipendenti<\/li>
  5. Fornitori di servizi a trust e societ\u00e0<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    \u2026 nel caso in cui \u201cpredispongano o eseguano, per i loro clienti\u201d determinate attivit\u00e0, o nel caso in cui \u201ceffettuino con un cliente un\u2019operazione in contanti per un importo pari o superiore alla soglia designata\u201d.<\/p>\n\n\n\n

    Attivit\u00e0 e professioni non-finanziarie designate: altre misure<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    \u201cAvvocati, notai, commercialisti e altri professionisti legali e contabili indipendenti devono segnalare operazioni sospette allorch\u00e9, in nome o per conto di un cliente, svolgano una determinata operazione finanziaria.<\/p>\n\n\n\n

    I commercianti di metalli preziosi e pietre preziose devono segnalare operazioni sospette allorch\u00e9 effettuino con un cliente operazioni in contanti per un importo pari o superiore alla soglia designata.<\/p>\n\n\n\n

    I fornitori di servizi a trust e societ\u00e0 devono segnalare le operazioni sospette allorch\u00e9, in nome o per conto di un cliente, effettuino una transazione relativa a determinate attivit\u00e0\u201d.<\/p>\n\n\n\n

    Raccomandazione 10: Conosci il tuo cliente – KYC<\/h2>\n\n\n\n

    Un capitolo a parte merita la Raccomandazione numero 10, sull\u2019adeguata identificazione e verifica del cliente.<\/p>\n\n\n\n

    In un\u2019epoca in cui si aprono conti on line, si fa trading on line, si fanno acquisti on line, come si pu\u00f2 essere certi che la persona con cui ci si sta rapportando sia davvero chi dice di essere o che abbia davvero le competenze che gli servono, o che non stia commettendo crimini col nostro beneplacito?<\/p>\n\n\n\n

    Know Your Customer, o meglio: conosci il tuo cliente?<\/p>\n\n\n\n

    In Italia esiste l\u2019obbligo, per legge (attualmente l\u2019ultimo aggiornamento in materia \u00e8 contenuto nel decreto legislativo 90\/2017, in acquisizione delle direttive antiriciclaggio dell\u2019Unione Europea), di attuare determinate procedure per acquisire dati certi e informazioni sull\u2019identit\u00e0 di utenti e clienti.<\/p>\n\n\n\n

    I soggetti obbligati ad effettuare le procedure KYC sono:<\/p>\n\n\n\n